En caso de fallecimiento de una persona, estando en vida su cónyuge, hay cierta confusión, y lo vemos en las consultas con las que llegan nuestros clientes.

Los herederos, ¿pueden, o no, reclamar su parte de la herencia?

Es normal que quieras hacerlo, es algo que te corresponde, pero no sabes si han de estar, ambos, fallecidos para poder iniciar esos trámites.

La respuesta es sí, sí puedes hacerlo, tú y cualquiera de los herederos, pero, antes de nada, debes asegurarte de que existe testamento y de quiénes sois los herederos.

No es un proceso complicado, pero si quieres reclamar la herencia de tu padre, con tu madre en vida, lo debes seguir para conseguirlo.

Ha fallecido mi padre, ¿puedo reclamar la herencia si mi madre vive?

Sí, como acabamos de anticiparte, puedes reclamar lo que es tuyo, siempre que sea no un perjuicio para tu madre, que aún vive.

Debes diferenciar entre la parte que te corresponde a ti, y al resto de los herederos, y la que le pertenece a ella, a la que no tienes derecho mientras no fallezca.

Los bienes del patrimonio de los cónyuges les pertenecen de manera conjunta, es decir, la mitad para cada uno.

En definitiva, los herederos podéis disponer del 50% de los bienes, que tuvieran en común, para realizar el inventario, y posterior distribución entre vosotros.

Al resto, hasta el fallecimiento de vuestra madre, no podéis acceder.

Divisiones de una herencia

Toda herencia, y según Código Civil, se divide en tres partes iguales.

La Legítima

Es la parte de la herencia que se destina a los herederos forzosos y que, por ley, siempre te corresponde, no se te puede privar de ella a no ser por desheredación.

Es 1/3 de ella, y se distribuye de manera equitativa entre los herederos.

La de Mejora

Es otro 1/3 de la herencia, también destinada a los herederos, pero que no tiene que ser distribuida por igual, es el testador quien decide cuánto quiere que corresponda a cada uno.

La de Libre Disposición

El resto, se reparte según el fallecido haya dispuesto, y ya incluye a personas que no tienen por qué ser sus herederos legales, tiene libre disposición de entregarla a quien considere.

Cómo reclamar una herencia

Los pasos a seguir se inician con la comprobación de que existe testamento, porque a partir de ahí el proceso se complica, o se facilita.

Este primer requisito es muy sencillo, y puede que, ni siquiera lo necesites hacer, si tienes constancia de que, en su día, lo hizo.

Si no es así, basta con acudir al Registro General de Últimas Voluntades, y solicitar que lo comprueben, aquí, en caso de que hiciera varias versiones, te dirán cuál es la última, la que tiene validez tras la muerte.

En este momento es cuando el proceso depende de si existe, o no, como es diferente, te hablamos de los dos casos que te puedes encontrar.

Existe testamento

Bien, necesitas una copia del mismo, para saber quiénes sois sus herederos forzosos.

Tú como hijo, lo eres, la ley te incluye en ese grupo, y te corresponde la legítima de la herencia.

Es la situación más favorable, donde el proceso continúa siguiendo los deseos del testador para el reparto de sus bienes, basta con seguir las indicaciones que hizo en vida.

No existe testamento

En caso de un fallecimiento sin testar, el tema se complica un poco más, de ahí que nosotros siempre aconsejamos realizarlo.

Hacer testamento es la mejor manera de que se cumplan tus deseos, y de facilitar a tus herederos el reparto de tus bienes.

Si no hay testamento, ¿quiénes son los herederos?

Al no existir nada que lo asegure, aunque cabe suponer que sois tú y tus hermanos, o, en su caso, tú solo, es necesario comprobarlo, para no encontrarte luego sorpresas por la aparición de otra persona que no conocías, y quien tiene tanto derecho como tú.

Lo puedes asegurar solicitando un expediente de declaración de herederos, en él, el notario tramita el acta de notoriedad, un documento que otorga carácter de heredero a quien le corresponde.

En el plazo de un mes, si no existen impedimentos, el notario determina quiénes sois los herederos legales, con derecho a los bienes del padre fallecido.

La mejor forma de continuar, es que todos actuéis conjuntamente, para que cada uno pueda conseguir la parte que le corresponde, de la manera más rápida, y sencilla, posible.

La ley, en cuanto a división de herencias, indica cómo debe realizarse en los art. 782-789 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Una vez que ya estáis seguros de quiénes, y cuántos, sois, el proceso es sencillo.

• Inventario de los bienes del fallecido.
• Partición y adjudicación de la herencia correspondiente a cada uno de vosotros.
• Liquidación del pago de impuestos.

Es lo más favorable, que haya sintonía entre todos, y que baste con hacer una recopilación de bienes, y su posterior reparto.

Más veces de las que nos gustaría, eso no es posible, y no hay manera de que los herederos se pongan de acuerdo, y aparecen los conflictos.

Conflicto entre los herederos ante el reparto de la herencia

Es la situación que lleva a realizar más trámites, la más lenta y costosa, cuando no hay acuerdo posible, y se necesite de ayuda legal para conseguirlo.

Se comienza por solicitar una partición judicial de la herencia, debéis acudir al Juzgado de Primera Instancia y allí el juez designa un perito para que se encargue de la división de los bienes, y se desbloquee la situación consecuencia de la falta de entendimiento entre todos.

¿Qué tiempo hay para reclamar una herencia?

Una herencia sin reclamar es una herencia yacente, es decir, todos los bienes y propiedades de un fallecido antes de que sean reclamados.

El plazo legal para hacerlo es de 30 años a contar desde el día del fallecimiento.

¿Puedo vender las propiedades de la herencia, con mi madre en vida?

Por norma general, cuando uno de los dos cónyuges fallece, el patrimonio común se divide al 50%, esto significa que los herederos pueden reclamar la mitad de esos bienes.

La otra mitad pertenece a la madre, y mientras viva no puedes exigir tu parte, ya que no te corresponde hasta que fallezca.

Por este motivo, puedes vender cualquier propiedad que haya en común, siempre que el 50% de lo que consigas pase a manos de tu madre, que es dueña de la mitad de los bienes conjuntos.

Un caso particular es el de la vivienda familiar.

Reparto de la vivienda familiar con la madre en vida

Algo a tener muy claro es que no es posible desalojar al otro cónyuge, puede continuar viviendo, a no ser que se llegue a un acuerdo entre todos.

En caso de entendimiento, y que toméis la decisión conjunta, se procede a su venta, y el posterior reparto, como de cualquier otra propiedad de la herencia.

Cuando tu padre muere, y tu madre vive en ella, mantiene el derecho de usufructo, los herederos pasan a ser los titulares de la mitad de ese inmueble, la nuda propiedad, mientras ella continúa viviendo.

Derecho de usufructo

Es un derecho real que permite que una persona use y disfrute algo sin ser su propietario.

En este caso, la madre puede continuar en la vivienda familiar aun siendo propiedad de los herederos.

Nuda propiedad

Es la persona que siendo titular de algo, no la puede ni usar, ni disfrutar, en nuestro caso, los herederos, son los titulares, pero no pueden hacer uso de ella para, por ejemplo, venderla.

El derecho sucesorio tiene una cantidad enorme de situaciones diferentes que corresponden a cada caso.

La intervención de un abogado especialista en herencias es esencial, te asesora y consigue que todo se realice según la ley sin que nadie se vea perjudicado para que, a cada uno, os corresponda lo que el fallecido dispuso.

Autor

Manuel Hernández García

Director y Socio Bufete Vilches Abogados

Letrado del Ilustre Colegio de Madrid 72.539

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En los últimos años, estamos viendo un aumento en el número de personas que vienen a nuestro bufete con la idea de desheredar a alguno de sus herederos en su testamento.

Las dudas que nos plantean son normales, no siempre es posible hacerlo, y en los casos que sí lo es, hay que cumplir con unas condiciones que marca la ley, sin ellas, el día de la apertura del testamento puede, incluso, ser anulado.

Las causas de este aumento tan grande son la desatención que han sentido muchas personas durante la pandemia, junto con el aumento de casos de maltrato, o más bien, el aumento de denuncias de maltrato demostrable.

Ambos son motivos de desheredación testamentaria, que nuestra legislación regula en el art. 848 del Código Civil.

De todo eso te hablamos en este artículo, que te aclara cualquier duda si estás pensando en tomar esta decisión.

¿Qué es la desheredación en un testamento?

La desheredación de uno de tus herederos es evitar que esa persona consiga la parte que le corresponde de tu patrimonio, y que debe ser repartida entre todos.

Con esta decisión, te aseguras de que no recibe nada de la herencia legítima a la que tiene derecho, también debes tener en cuenta que, hacerlo tiene efectos y consecuencias.

Pongamos un ejemplo, una persona con cuatro hijos.

La ley dice que la herencia legítima de los descendientes en un tercio de la herencia, esa cantidad es intocable, y debe ir a los hijos en un reparto igualitario.

Ese es el caso habitual.

En este ejemplo, imaginamos que la madre quiere desheredar al hijo mayor.

Si no se hace correctamente, no es posible, ni puede ser por capricho ni por una decisión tomada en caliente, no todo vale, ese hijo tiene el mismo derecho a la herencia que el resto.

La única manera que tiene la madre de evitar el reparto igualitario es a través de una desheredación, pero debe hacerse de una manera determinada.

¿Cómo se deshereda a un heredero?

El primer paso, esencial y, sin él, da igual lo que haya ocurrido entre ambos o lo que desee el testador, es hacer testamento.

En ningún caso se puede negar a un heredero la parte de su legítima si no está especificado en el testamento.

En este documento se deben exponer las causa de esa decisión, y no solo eso, se deben demostrar, por eso es importante contar con toda la documentación que pueda probar que lo que dices es cierto, y que la razón para desheredar a esa persona está bien fundamentada.

Los motivos en los que te puedes apoyar están determinados por ley.

No puedes basarte en un mal día, en un distanciamiento puntual, o en que en un determinado momento, esa persona no actuó como a ti te convenía.

Los motivos para desheredar son claros y están ya especificados.

¿Motivos por los que la ley permite desheredar?

Los herederos a quienes se intenta desheredar más habitualmente, son los hijos o la pareja.

En el primer supuesto, para desheredar a un hijo, de debe probar alguno de estos hechos:

• Negar sin una razón legítima alimentos al padre, y maltratar físicamente o injuriar gravemente de palabra, lo que se considera maltrato psicológico.

En el caso del cónyuge, los motivos de desheredación a probar son:

• Incumplimiento grave y continuo con sus deberes conyugales, la negación de alimento, y atentar contra su vida, en ambos casos, también se incluye a los hijos de la pareja.

Cabe recordar que, cuando hablamos de desheredar, nos referimos a los herederos forzosos, en cualquier otro caso, este término no tiene sentido.

¿A quién se puede desheredar?

Los herederos forzosos, a quienes les corresponde parte de la herencia por ley, son las únicas personas a quienes se puede desheredar.

En caso de que quieras que una parte de tu patrimonio no pase a otra persona, otro familiar en concreto, basta con no incluirlo en el testamento.

Para que alguien cercano no reciba nada tras tu fallecimiento es mucho más sencillo, porque no se trata de una desheredación testamentaria y no necesitas justificar esa decisión.

En caso de no ser mencionada, no recibe nada, es así de sencillo, es tu deseo y no es necesario justificar.

¿Quiénes son los herederos forzosos?

En Derecho Civil, son herederos forzosos, siguiendo este orden:

• Hijos y descendientes.
• Padres y ascendientes.
• Cónyuge o pareja.

A todos ellos les corresponde parte de la herencia, y, al enterarse de no estar incluidos, ten por seguro que van a actuar en contra de esa decisión.

¿Cómo pueden actuar los “herederos desheredados»?

En primer lugar, por norma general, no están de acuerdo con la decisión, e intentan, por todos los medios, anular este testamento que no los incluye.

Su siguiente paso es cuestionar las razones del fallecido, es en ese momento cuando un testamento bien redactado, con todas los motivos probados y todos los cabos atados, acaba con cualquier discrepancia.

Recordemos que la persona que lo ha decidido ya no está, y no puede justificar su decisión, es entonces cuando el resto de herederos pueden actuar.

Ellos son quienes están capacitados para demostrar que los hechos son ciertos y se deben cumplir los deseos del fallecido.
A falta del testador, ellos defienden su voluntad.

Una cuestión que siempre nos preguntamos es qué pasa con esa parte del patrimonio que no se quiere entregar a alguien, quién se la queda es una duda muy recurrente entre nuestros clientes

¿Qué ocurre con la cantidad que le pertenecía, por ley, al desheredado?

En caso de que una persona sea desheredada, la cantidad que le correspondía por ley pasa a sus propios herederos, que son quienes se reparten esa parte del patrimonio.

Es decir, en caso de una persona que deshereda a un hijo, la cantidad que sea pasa, automáticamente, a los nietos, para ser dueños ese patrimonio que debía haber recibido su padre o su madre.

¿Cómo desheredar en un testamento?

Es sencillo siempre que se tengan motivos justificados para apoyar la decisión, lo que no quita que sea un proceso largo y farragoso.

Cuando el testador por desconocimiento, o por no contar con ayuda legal, no sigue las pautas que marca la ley, el peligro es enorme, es posible que, una vez abierto el testamento se llegue a anular.

Es muy importante conocer las causas que permite la ley y como demostrarlas, y para eso es imprescindible contar con un abogado especialista en herencias, quien te guía en el proceso.

Cualquier error de forma es lo que aprovecha la persona desfavorecida para anular la decisión del fallecido, y así que le sea entregada su parte.

Justo eso es lo que hay que evitar, con un testamento realizado cumpliendo todas las pautas que dicta la ley.

Cometer errores en una herencia es más habitual de lo que parece, y la mayor parte se pueden evitar contando con ayuda legal.

Hay veces en las que pasado el tiempo, la situación ha cambiado, la relación ya no es la que era y se cambia de opinión.

¿Es posible “echarse atrás” en la desheredación?

Un cambio de decisión es una posibilidad, basta con ser reflejada también en un documento nuevo, para que tenga validez legal.

Solamente se trata de una modificación en el testamento, donde se deja constancia de que el problema que pudo existir se ha solucionado, o que ha habido una reconciliación entre las partes, con lo que se justifica ese cambio de parecer.

¿Por qué este aumento de desheredaciones?

Estamos viviendo un momento extraordinario en el número de desheredaciones que llegan a los bufetes de abogados, muy diferente al de años atrás, que estos procedimientos eran escasos.

Personas que deciden que cuando fallezcan, sus bienes no recaigan en éste, o en aquella, y quieren evitarlo a toda costa.

Para encontrar una explicación tenemos que darnos cuenta del momento por el que pasa la sociedad, y con esta idea planteamos tres respuestas a la pregunta.

01.-Sensación de abandono

Con la pandemia tan reciente, nos damos cuenta que ella es un factor muy importante, y una de las razones para actuar así en los testamentos

Gran cantidad de personas se han llegado a sentir abandonadas durante esos meses, con la sensación de que sus familiares no les han atendido bien.

Esta soledad en momentos, cuando más apoyo y cuidado necesitaban, han hecho que recapaciten y redistribuyan sus bienes.

Desean que quien no ha estado a su lado en esos terribles momentos, no se beneficie cuando mueran.

02.-Maltrato (también psicológico)

Un segundo motivo, es el mayor número de casos de maltrato, ya sea psicológico o físico, que están siendo denunciados.

Desgraciadamente, cada día leemos en los medios situaciones terribles por las que han pasado personas que deciden “castigar” a quien le ha hecho sufrir tanto.

Este aumento de casos no lo interpretamos con que ahora se produzcan más estas situaciones, sino a que saben que no tienen por qué ocultar lo que han vivido y que cuentan con ayuda para superarlo.

03.-Desapego

Perder contacto con familiares es ahora más común, no por las personas, sino por las situaciones familiares.

La gran diversidad de familias, las separaciones o divorcios que terminan desestructurando una unidad, junto con la lejanía geográfica, hace que se pierda un contacto que antes era más difícil que ocurriera

Abuelos que apenas ven a sus nietos, o hasta a sus hijos, no es algo raro, en estos casos, ese desapego hace tomar muchas decisiones para cuando uno fallezca.

Llama la atención cómo ha aumentado el número de desheredaciones testamentarias en nuestro país, pero, como ves, hay razones para ello.

Se trata de estar seguro de lo que quieres hacer y de sus consecuencias, en caso de seguir adelante, es vital contar con toda la ayuda e información que evite que cualquier paso en falso sea aprovechado para no cumplir tus deseos una vez que has fallecido.

No lo dudes, contacta con nosotros para que estudiemos tu caso y te demos la mejor solución.

El maltrato psicológico, hasta no hace mucho, no era tan tenido en consideración como ahora, que se quiere proteger la integridad, y la salud mental, de las personas.

El inconveniente, en el caso de ser considerado motivo para desheredar, está en la dificultad de probar los hechos.

Contar con pruebas que avalen tu afirmación y apoyarte en ayuda legal facilita mucho un proceso que, sin una de esas dos “patas” puede complicarse.

El equipo de abogados especialistas en Herencias de nuestro bufete cuenta con una amplia experiencia en este tipo de casos, que aumenta tus posibilidades de éxito.

Maltrato psicológico, qué es y qué no

Hasta no hace mucho, el maltrato se relacionaba con consecuencias físicas, pero las últimas sentencias, y las circunstancias que vienen apareciendo en la actualidad, muestran la importancia de proteger la salud mental de las personas, y ha flexibilizado el punto de vista de jueces y magistrados.

El maltrato psicológico, en palabras de la ley, “conlleva menoscabo, abandono, desinterés o lesión de salud mental”.

Hoy, este tipo de maltrato, puede asemejarse al maltrato de obra, al físico, y, como él, es castigado.

La duda surge en la dificultad de probarlo, en muchos casos, no tener evidencias físicas de la situación que vive esa persona, hace que los jueces, tengas las “manos atadas” y no se consiga una sentencia favorable a las víctimas.

Motivos de desheredación

El Código Civil expone, como motivos de desheredación, causar violencia física, o psicológica, no prestar ayuda a una persona discapacitada, o injuriar gravemente de palabra.

Los casos deben ser claros y probados.

Un distanciamiento entre miembros de la familia, el solo hecho de haber perdido el contacto, no es considerado maltrato, si no se apoya en otros hechos probados.

El no contar contigo para una toma de decisión, el dejar de saludarte, o de llamarte, si no se avala con otros hechos con graves consecuencias, no puede ser denunciada como maltrato.

¿Puedes desheredar si has sufrido maltrato psicológico?

Sí, si cuentas con pruebas que den fuerza a lo que alegas.

Desheredar es “privar de herencia a quienes, por ley, tienen derecho a ella”, son los herederos forzosos, es decir, les corresponde, y es complicado retirarsela, sin tener un motivo importante.

El Código Civil deja algo muy claro, la desheredación solo puede hacerse si hay constancia en el testamento, incluyendo la causa en la que se fundamenta.

El Tribunal Supremo reconoce el maltrato psicológico como motivo de desheredación siempre que se tengan en cuenta los hechos, y las circunstancias, y, además, las causas sean las incluidas en la ley.

La ley abre la puerta al maltrato psicológico como motivo para desheredar, siempre que se haya dejado constancia en el testamento, que haya pruebas que apoyen su veracidad y que las causas que se denuncian estén contempladas en la ley.

Maltrato psicológico hacia un padre

El Código Civil entiende como maltrato psicológico hacia un padre, el comportamiento pasivo de los descendientes por inacción que produzca un daño físico superior.

Unas acciones que por realizarlas, o de no evitarlas, causan un daño importante en la persona.

Según la ley son motivos suficientes para desheredar a un descendiente:

Maltrato psicológico hacia un cónyuge

La ley determina que son motivos suficientes en este caso son:

Cualquiera de los casos, debe ser probado.

La falta de jurisprudencia clara no evita que estas sentencias sigan adelante, ya que buscan salvaguardar la dignidad de la persona y sus derechos constitucionales.

Motivos que demuestran un maltrato psicológico

La forma de probar que has sufrido un maltrato psicológico, y exponerlo como motivo para privar de su parte de la herencia a una persona que le corresponde, es mediante pruebas que den fuerza a tus palabras.

Es muy difícil, sin ellas, probar que hubo una desatención, o unas injurias, ante la segura negación de la persona a quien acusas.

Debes dar valor a tu decisión o no seguirá adelante.

Probar algo que se basa en palabras o en un comportamiento no es sencillo, no deja una constancia clara, y eres tú quien debes de aportar pruebas.

Tus pruebas deben ser avaladas por estas circunstancias:

1. Gravedad de los hechos
2. Continuidad en el tiempo
3. Actualidad
4. Ser consciente de los actos
5. Unilateralidad
6. Sin reconciliación

01.-Gravedad de los hechos

No es motivo el que alguien te deje de saludar o que no te tenga en cuenta en alguna decisión, ni tampoco que no esté atento a tus caprichos.

El motivo que tienes que aportar debe ser de una gravedad mayor, que esos actos hayan provocado, en ti, unas consecuencias importantes en contra de tu dignidad y salud mental.

02.-Continuidad en el tiempo

Una discusión, un solo comentario en un momento de acaloramiento, no puede considerarse maltrato, ni tampoco un abandono puntual, como un viaje.

En este punto, no hay criterios que fijen un periodo concreto a partir del cual podemos hablar de maltrato, aun así, damos valor a un año.

03.-Actualidad

Debe ser en el momento en el que se realiza el testamento, ante notario, tiene que ser un hecho que puedas probar en la actualidad.

04.-Ser consciente de los actos

La persona que se deshereda, debe ser consciente de que implica su comportamiento.

No puede aplicarse a menores, por lo menos si no se dan cuenta de lo que están haciendo y sus consecuencias.

05.-Unilateralidad

No puede ser en ambos sentidos, si es así, no hay base para determinar que hubo maltrato, ni puedes desheredar.

Es necesario que haya un acercamiento para intentar que se detengan los actos, y que no haya habido manera.

06.-Sin reconciliación

Los hechos ocurren y son ciertos, pero si se logra un acercamiento, si la otra persona se da cuenta de lo que hace y pide perdón, además de cesar en su aptitud, el motivo que alegas pierde fuerza.

No puedes aprovechar algo que ocurrió, pero que ya se ha solucionado con el arrepentimiento de esa persona acusada, se da por hecho que el problema ya no es tal.

El desheredado no está de acuerdo

Lo más normal es que una vez abierto el testamento, el heredero implicado no va a estar de acuerdo con lo que escucha.

En cualquier caso, va a cuestionar las causas y a luchar por anular la cláusula en la que se le priva de su herencia legítima.

A falta del testador, el resto de herederos son quienes tienen que demostrar que estos actos ocurrieron, y que son motivo de que a él, no se le dé la herencia que legítimamente le corresponde.

Cada caso hay que estudiarlo de manera específica y determinar si es, o no, motivo para desheredar a un cónyuge o un sucesor.

Contar con pruebas es vital, pero también lo es, mucho, contar con la ayuda legal que consiga dar luz a lo que te ha ocurrido, y que consideras de una gravedad tan importante como para dejar constancia en tu testamento.

No debes hacerlo de cualquier manera y arriesgarte a que una, vez fallecido, no se cumplan tus deseos.

Los abogados especialistas en Derecho de Herencias de Vilches Abogados estamos para conseguir que se demuestre por lo que has pasado.

Cuéntanos tu caso, te vamos a dar la mejor solución.

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Una vez que una persona fallece, automáticamente, todas sus cuentas bancarias quedan bloqueadas, y el acceso a ellas solo es posible por los herederos que justifiquen serlo, o se está cometiendo un delito.

Una consulta muy habitual a nuestros abogados especialistas en herencias y en Derecho Sucesorio.

No contar con asesoramiento legal en una situación así, puede acarrearte problemas solo por desconocimiento, o puedes ser objeto de acciones malintencionadas de personas que, en vida del titular, tenían acceso a los fondos, y se quieren aprovechar del mal momento por el que estás pasando.

Desde Vilches Abogados te animamos a que leas este artículo para, si llega el saco, poder evitarlo.

Y en el siguiente video os explicamos todo también:

Ser autorizado o cotitular de una cuenta, NO es lo mismo

Tener una cuenta bancaria y decidir que otra persona figure en ella, es algo muy normal, puede hacerse mediante autorización o cotitularidad.

Ambos, en vida del titular, pueden retirar el dinero y realizar cualquier trámite, pero el titular sigue siendo el propietario del dinero.

Autorizado de una cuenta bancaria

Es muy habitual, sobre todo en el caso de personas mayores, que decidan autorizar a alguien, normalmente uno de sus herederos, para que tenga acceso a sus cuentas bancarias.

Son personas vulnerables, para quienes cualquier trámite es complicado.

La persona autorizada puede actuar en nombre del titular y acceder a su cuenta como si de él se tratara, siempre, hasta su fallecimiento.

En ese momento, tras la muerte del titular, la persona pierde todos los derechos de acceso y gestión de esa cuenta, a cuyos fondos no podrá acceder hasta la tramitación de la herencia.

En un dinero que pertenece al titular, estar autorizado en ella no convierte a nadie en su propietario.

Cotitular de una cuenta bancaria

Es posible que una cuenta tenga varios titulares, y es un caso distinto al anterior.

Del mismo modo, puede actuar en su nombre para realizar pagos, gestiones o retiradas de dinero en vida del titular, se trata de una cotitularidad administrativa.

La diferencia está en que, tras el fallecimiento del titular, sí puede acceder al dinero, pero solo a la parte que le corresponde, nunca su totalidad.

¿Por qué, siendo cotitular, no soy propietario del dinero de la cuenta?

Porque el dinero no es tuyo, por lo menos no todo.

El cotitular, tras el fallecimiento, si es una sola persona, tiene acceso al 50% de la cuenta, en caso de ser dos personas, la cantidad sigue siendo proporcional, será de un 33% para cada una de ellas, y así según sea el número de cotitulares de la cuenta bancaria.

Siempre, una parte es propiedad indiscutible del titular, y debe ser destinada a sus herederos, que la reciben tras el reparto de la herencia.

Se trata de ir al origen del dinero, el Tribunal Supremo establece que se puede demostrar que los ingresos se han realizado por el titular, así ese dinero es suyo, y nunca puede pasar a manos de nadie a quien no le corresponda por herencia.

Posible delito de apropiación indebida

Tras el fallecimiento, es un dinero que forma parte de la herencia, y es a sus herederos, y solo a ellos, a quienes corresponde el acceso.

¿es delito sacar dinero de una cuenta de un fallecido?

en este artículo te lo contamos todo: 👇

Si una persona, ya sea autorizada o cotitular de la cuenta, aprovechando que tiene acceso a la misma, se apropia de esos fondos, comete un delito de apropiación indebida, tipificado en el artículo 235 del Código Penal, en caso de que los herederos reclamen, puede llevarle a una condena de entre 6 meses y 2 años de cárcel.

Cuando no hay duda de que existe una apropiación indebida es si los herederos, aprovechando que cuentan con los datos de acceso, empiezan a manejar el dinero, hacer transferencias y retiradas, incluso el mismo día del fallecimiento.

Los herederos pueden acceder a las cuentas

Sin duda, son ellos quienes pueden hacerlo, pero es necesario que demuestren que lo son, a través de una documentación a entregar en la entidad bancaria.

Documentos que demuestran tu condición de heredero

La entidad, antes de darte cualquier poder sobre las cuentas bancarias del fallecido, necesita saber que tienes ese derecho.

Tan solo con la presentación de estos documentos ella está obligada a darte la propiedad de la cuenta.

• Certificado de defunción.
• Copia del testamento.
• Certificado de última voluntad, si lo hubiera.
• Acta de declaración de herederos si no hay testamento, ab intestato.

Obligaciones de la entidad bancaria ante los herederos

Las entidades están obligadas a permitir el acceso a las cuentas del fallecido a todos los herederos que lo demuestren, siempre que presenten la documentación que lo justifique.

En caso de no hacerlo, puedes reclamar porque está incumpliendo sus obligaciones y limitando tus derechos.

Si piensas que la forma de actuar de la entidad bancaria está perjudicando (a ti o a cualquier otro heredero), puedes reclamar los daños y perjuicios que suponen este retraso, y el banco debe hacerse responsable de ellos.

Información que facilita el banco

La entidad bancaria debe facilitar toda la información, relativa a las cuentas, que necesiten los herederos para asegurar que no se ha realizado ningún movimiento extraño o sospechoso de apropiación indebida.

• Certificado de posesiones.
• Expediente de testamentaría.
• Copia de contratos de los que fuera titular el fallecido.
• Movimientos, de hasta un año antes, para poder cumplir con las obligaciones fiscales.

Comisiones de los bancos por toda información

La entrega de información relativa a las cuentas del fallecido no debe costarte nada, la entidad bancaria no puede cobrarte por ello.

Aun así, es posible que pretenda hacerlo, algo que en ese momento de duelo es bastante molesto.

Estos son los casos en los que puede o no hacerlo:

• Por certificar el saldo de la cuenta NO hay comisiones
• Por solicitar los últimos movimiento (hasta un año atrás), NO hay comisiones
• Por solicitar los últimos movimientos (más de un año atrás), SÍ hay comisiones
• Expediente de testamentaría, puede darse el caso, (te lo aclaramos en el punto siguiente)
• Por último, el banco NO puede obligarte a abrir una cuenta en la entidad para poder acceder a la información.

Expediente de testamentaría

Un proceso que realiza el banco, necesario para poder acceder a los fondos.

En este caso, la entidad bancaria puede cobrar una comisión siempre que incluya servicios de asesoramiento similares a los de un profesional externo.

Si los propios herederos consiguen esa información y ese asesoramiento, es decir, si el banco se limita a comprobar si están legitimados como herederos, en ese caso no te debe cobrar nada.

Es, por tanto, una comisión que solo se justifica con un trabajo adicional, además de que debe informarte de la cantidad y cobrarla una vez que haya realizado los trámites.

Cómo actuar con las cuentas tras el fallecimiento

Lo antes posible, comunica el fallecimiento a la entidad, para que cancele el cobro de comisiones o gastos que, en otro caso, van a seguir pasando y pueden llevar a un descubierto que te dará problemas más adelante.

Piensa que, como heredero, recibes el dinero, pero también las deudas que la cuenta tenga contraídas con el banco.

Automáticamente, el banco las bloquea y no hay manera de tener acceso a ellas de momento, hasta que los herederos se hacen cargo.

Aun así, es necesario abonar el impuesto sucesiones, o te puede llegar una sanción de entre un 5% y un 20% de la cuota, en función de la demora en su pago.

Acceso excepcional a las cuentas

Hay dos casos en los que puedes acceder al dinero de las cuentas antes de la herencia.

• Para realizar con él todos los pagos necesarios para el entierro.
• Para cumplir con las obligaciones fiscales necesarias para la herencia.

Abandono de cuentas bancarias

Pasa bastante a menudo, esas cuentas que abres y necesitas en algún momento y, al tiempo, no recuerdas haberlo hecho.

El banco tiene la obligación de mantenerla abierta 20 años desde el último movimiento y es entonces cuando Hacienda se hace cargo.

La forma de saber con certeza las cuentas del fallecido es a través de Hacienda, donde puedes solicitar un listado de todas ellas.

Este tipo de trámites, cuando acaba de fallecer alguien cercano, son muy complicados, y puedes ser objeto de engaños de quienes quieren aprovecharse de tu situación.

Contar con asesoramiento legal, asegura lo que es tuyo y evita disgustos que, cuando te das cuenta, es demasiado tarde, en Vilches Abogados, con nuestro equipo de Derecho Sucesorio y Derecho Penal, puedes evitarlo.

Contacta con nosotros y cuéntanos tu caso.

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