• _2016-09-15

Accidentes de tráfico y seguro del conductor


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Después de todos los veranos los accidentes de tráfico son noticia. Por las cifras de siniestralidad y por la mortalidad de los accidentes de tráfico en esas fechas. Es un problema de difícil solución, o en vano el factor humano es mas que determinante en los accidentes de circulación. Los accidentes de tráfico tienen consecuencias ya sabidas por todos. Pero algunas circunstancias que los rodean tienen mucho que ver con el seguro contratado. En ocasiones o no leemos la letra pequeña, o no somos capaces de identificar necesidades que no cubre nuestro seguro. Hoy hablamos de la posibilidad cierta de que tras un accidente, un centro hospitalario pase al conductor factura por sus servicios.

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Accidentes de tráfico - Blog Vilches Abogados Madrid

Siniestralidad verano 2016

Más de doscientas cincuenta personas han fallecido en las carreteras de España entre julio y agosto. Con más de mil cien heridos, en doscientos treinta accidentes de tráfico. Exactamente 253 fallecidos, lo que supone 27 fallecidos más que en los mismos meses del año 2015. Las cifras hablan por si solas de la importancia de concienciar acerca del riesgo real de la carretera. Estas cifras solo se refieren a los accidentes que ocurren en vías interurbanas. En concreto el 78% de las víctimas han sido por accidentes en vías secundarias. Aumentan en este verano tanto los usuarios de bicicletas, motos, turismos y camiones. Respecto de la edad media de los vehículos implicados, es de 13,4 años. Como siempre conviene ver las cifras en su contexto. Este verano se han recibido más visitas de turistas extranjeros. Al tiempo ha aumentado el turismo interior, en consecuencia hemos tenido muchos más desplazamientos por carreteras.

Mi asistencia hospitalaria esta cubierta en los accidentes de tráfico

Algunos clientes y amigos, nos preguntan cómo siendo en España la sanidad pública universal y gratuita, pueden llegar a pasarme una factura en un accidente de tráfico. Bien la universalidad y gratuidad de la sanidad pública tiene matices. En realidad tantos que esas dos afirmaciones se tambalean por inexactas. Los siniestros de carretera entran en esos matices. La Seguridad Social no cubre accidentes de tráfico, los encargados de esa cobertura son los seguros. Como la mayoría sabemos por lo general la cobertura de los seguros, cubre los daños a terceros y ahí se incluyen a los ocupantes del vehículo. También al conductor del vehículo que no es responsable del siniestro.

Lo cierto es que la gran mayoría de seguros de auto incluyen cobertura de accidentes para el conductor. Esa cobertura incluye los gastos de hospital e indemnización en caso de muerte o invalidez. Bien se calcula que en España más de medio millón de coches circulan sin esa cobertura específica, ¿es tu caso? Si hablamos de motos, la realidad es que una de cada cuatro no disponen de esa cobertura. Y de ciclomotores las cifras suben hasta casi un 40% de éstos sin cobertura de este tipo. Resumiendo unos dos millones de vehículos circulan en España sin cubrir estas prestaciones a sus conductores. Lo cierto es que la cifra en conjunto inquieta bastante.

Para resumir, en un accidente de tráfico se ven involucrados el vehículo A, con un conductor y dos ocupantes. El vehículo B con su conductor y cuatro ocupantes. El vehículo A es el responsable del siniestro. Estará cubierta con toda seguridad la asistencia del conductor del vehículo B, y la de los seis ocupantes de ambos vehículos.

Entonces, ¿tendré que pagar una factura?

Si tenemos el infortunio de ser el conductor del vehículo A. Podremos recibir una abultada factura del hospital en nuestro domicilio. ¿Esto quiere decir que tendré que pagar? Pues hoy por hoy, podemos decir que no. Pero tal y cómo van las cosas no sabemos si esta afirmación ya es historia al escribirla, o lo será en breve. Si todo sigue como hasta ahora, lo normal será que los conductores de vehículos A, terminen pagando la factura. Tiempo al tiempo. Si nos han enviado una de estas facturas, es que existen problemas con nuestra compañía, las coberturas y el Hospital. Es decir desde el Hospital se cubren las espaldas por si la aseguradora no cubre el montante del tratamiento.

La letra pequeña de los seguros…

Por la experiencia de años con clientes que pensaban que habían contratado una cosa, y después descubren que nada más lejos de la realidad. Aconsejamos siempre leer bien los contratos de los seguros. Comprobar todas las coberturas y sopesar sus importes. Ahorrar en coberturas o en el alcance de éstas es una mala política. Depende de la naturaleza del siniestro la cobertura del mismo puede verse mermada. Si el siniestro es con solo un vehículo implicado. Por ejemplo nos salimos de la carretera, el seguro según convenio solo se hace cargo de la atención médica hasta 9.360 euros. Esto implica que si la estancia es mayor ese gasto extra no lo paga la aseguradora. Lo mismo ocurre si precisamos de una operación costosa. Bien, ¿quién corre con esos gastos? En principio sería la Consejería de Sanidad de la Comunidad Autónoma correspondiente.

El seguro obligatorio, las coberturas extras

Bien está claro que teniendo el seguro obligatorio, sin cobertura para el conductor en caso de accidente dependemos de la “política autonómica”. Como todos hemos oído o vivido, en cada Autonomía el llamado co-pago funciona con mayor o menor intensidad. En casos de siniestros sin tercero, o en el que nosotros somos culpables y con el seguro básico, seguro que el Hospital nos va a mandar la factura de lo que no puede cobrar al seguro. La intensidad con la que intente cobrar la misma, dependerá del importe y de la política de la Consejería de turno. ¿Merece la pena estar bajo esa tesitura? Lo cierto es que depende de una valoración personal, pero no debemos tomarla con el pensamiento “a mí no me va a pasar”.

Revisad vuestros seguros, comprobad las coberturas y cantidades cubiertas. Haced números mejorando las mismas, en ocasiones es preferible asumir que no habrá descuentos el próximo año, si mejoran nuestras coberturas y cantidades contratadas. Porque hoy hablamos de los daños al conductor. Pero hay que pensar qué ocurre si las cantidades de las coberturas a terceros no llegan a cubrir los importes, la responsabilidad civil por ejemplo.

 

 

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