• _2015-05-18

Ahorrar al recibir una Herencia


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Una de las preguntas recurrentes de nuestros clientes es cómo ahorrar al recibir una herencia, es decir cómo pagar menos por recibirla. Estamos inmersos en una campaña electoral de largo recorrido, pues no solo están las locales y autonómicas del próximo fin de semana, también tenemos después las Catalanas, y casi sin descanso llegarán las Generales, sin obviar que cada día que pasa parece más cierto el temor de una repetición de las Andaluzas, por ello oímos cantos de sirena por todos lados, promesas de unos de reducir, de otros de aumentar, de unos de eliminar, de otros de recuperar, en definitiva y para no faltar a la costumbre las promesas relativas a la fiscalidad son todo un clásico de las campañas, ignoramos si en algún momento la Unión Europea llegará a ser de verdad una Unión Fiscal y por ende Tributaria, pero hasta que eso pase o no, viviremos en un vaivén de normas y tantos por ciento, y para más inri seguirán dependiendo de dónde residamos en un mismo país, de locos.

Ahorrar al recibir una Herencia

Cómo ahorrar al recibir una herencia

En primer lugar aclaremos que en nuestra mano mayormente solo hay opciones previas a la recepción de la herencia para minimizar el impacto impositivo, por lo tanto se requiere de una planificación de la sucesión, en todo caso su abogado experto en herencias podrá asesorar en ese proceso de planificación, en el bufete por nuestra trayectoria y experiencia en la materia nos ofrecemos a todos para asesorar en la misma, podéis contactar con nosotros en este enlace.

Donar en vida

En la mayor parte de las Comunidades Autónomas la donación está especialmente bonificada, sobre todo cuando la donación es en metálico. En la trasmisión de bienes que han generado plusvalías, el ahorro podemos perderlo al pagar el impuesto de la Renta, por eso es muy necesario estudiarlo con calma y hacer cálculos. La donación en vida debería centrarse en principio en los bienes que estén bonificados en la Comunidad de residencia, y dejar para el momento de heredar aquellos que estén exentos del Tributo de Sucesiones, de forma somera son las empresas familiares, algunos seguros de vida o la vivienda habitual por lo general hasta un máximo de valor.

Testar a favor de muchos herederos

El Impuesto de Sucesiones es progresivo, a más cantidad recibida más tributación, por eso puede ser muy aconsejable dividir mucho la herencia entre todos los herederos legales posibles, minimizando en cada uno de ellos el impacto fiscal. Por eso tras el estudio y planificación de la sucesión con su abogado experto en herencias, es posible que lleguemos a la certeza de que es mejor no dejar todo el caudal hereditario al cónyuge y repartirlo entre éste y los hijos. Al tiempo se puede jugar con el tercio de mejora, incluyendo en los mismos por ejemplo a los nietos. En la planificación estudiar el impacto de los grados de parentesco es crucial.

La vivienda habitual

Es sin duda el más claro ejemplo de bien a dejar para el momento de la herencia y no empecinarse en donarlo en vida, este tipo de bien tiene una reducción de la cuota a pagar que va del 95 al 99% dependiendo una vez más del lugar de residencia. Eso sí, el importe máximo es de 122.000 euros. Otro de los puntos clave en la transmisión de una vivienda, que por lo general se escapa del conocimiento medio, es que en los 10 años siguientes a la transmisión no se puede vende el inmueble, aunque se puede alquilar la misma. En la práctica ese periodo de 10 años se puede reducir en cinco, una vez más la asesoría de su abogado experto en herencias le pondrá en la senda correcta.

Un saludo.

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